Банкрутство фізичної особи

Банкрутство фізичної особи – це законна судова процедура врегулювання боргів людини, яка втратила можливість виконувати свої грошові зобов’язання перед кредиторами. У законодавстві така процедура називається справою про неплатоспроможність фізичної особи.

Вона не є способом “просто не платити борги” або автоматично списати всі зобов’язання. Це комплексна процедура, у межах якої господарський суд, арбітражний керуючий, боржник і кредитори аналізують майновий стан особи, перевіряють вимоги кредиторів, формують план реструктуризації або переходять до процедури погашення боргів.

Юридична компанія VINCO`S допомагає фізичним особам та ФОП оцінити перспективи банкрутства, підготувати документи, розробити стратегію захисту, супроводити судову процедуру та мінімізувати ризики для клієнта.

Процедуру неплатоспроможності варто розглядати тоді, коли борги вже неможливо обслуговувати у звичайному режимі, переговори з кредиторами не дають результату, а виконавчі провадження, арешти рахунків або постійне нарахування штрафів фактично блокують нормальне життя та роботу боржника.

• особа припинила сплачувати кредити або інші регулярні платежі у значному обсязі протягом кількох місяців;
• наявні виконавчі провадження, арешти рахунків або майна;
• майна недостатньо для погашення всіх боргів;
• кредитори відмовляються від добровільної реструктуризації;
• борги зростають через штрафи, пеню та відсотки;
• існує реальна загроза неплатоспроможності;
• особа хоче врегулювати борги у правовому полі та отримати можливість фінансового відновлення.

Справу про неплатоспроможність фізичної особи може бути відкрито лише за заявою самого боржника. Кредитор не може самостійно ініціювати банкрутство фізичної особи, навіть якщо борг є підтвердженим судовим рішенням або виконавчим документом.

Заява подається до господарського суду за місцем проживання боржника. Разом із заявою необхідно подати великий пакет документів, декларації про майновий стан і пропозиції щодо реструктуризації боргів.

Щодо фізичної особи застосовуються дві основні судові процедури:

• реструктуризація боргів боржника;
• погашення боргів боржника.

Реструктуризація боргів є бажаним сценарієм, оскільки дозволяє погодити з кредиторами реалістичний план погашення заборгованості. Такий план може передбачати розстрочку, відстрочку, зміну порядку погашення, продаж окремого майна, часткове списання боргів або інші законні механізми відновлення платоспроможності.

Якщо план реструктуризації не погоджено або він не виконується, суд може визнати боржника банкрутом і перейти до процедури погашення боргів. У такому разі майно боржника реалізується, а отримані кошти спрямовуються на задоволення вимог кредиторів у встановленій законом черговості.

Відкриття провадження у справі про неплатоспроможність має важливі правові наслідки для боржника та кредиторів.

• вимоги кредиторів можуть пред’являтися лише в межах справи про неплатоспроможність;
• вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів;
• зупиняється стягнення за більшістю виконавчих документів;
• припиняється нарахування штрафів, пені та інших фінансових санкцій;
• відсотки за зобов’язаннями боржника не нараховуються;
• розпорядження майном боржника відбувається з урахуванням обмежень Кодексу України з процедур банкрутства;
• арбітражний керуючий аналізує майновий стан боржника, вимоги кредиторів і бере участь у підготовці плану реструктуризації.

Водночас процедура вимагає повної добросовісності боржника. Приховування майна, неправдиві відомості, фіктивні правочини або спроби вивести активи можуть призвести до негативних наслідків і відмови у списанні боргів.

У межах процедури можуть врегульовуватися кредитні борги, борги за договорами позики, заборгованість перед банками, фінансовими компаніями, МФО, постачальниками послуг, податкові борги та інші грошові зобов’язання, якщо вони підлягають включенню до справи про неплатоспроможність.

Однак не всі зобов’язання можуть бути списані. Після завершення процедури фізична особа не звільняється, зокрема, від обов’язку сплачувати аліменти, відшкодовувати шкоду, завдану каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю фізичної особи, а також виконувати інші вимоги, нерозривно пов’язані з особистістю боржника.

Підготовка документів є одним із найскладніших етапів процедури. До заяви зазвичай потрібно додати інформацію про кредиторів, майно, доходи, рахунки, сімейний стан, правочини за попередній період, а також декларації про майновий стан.

• паспортні дані та РНОКПП боржника;
• інформацію про місце проживання;
• перелік кредиторів із сумами боргів і підставами виникнення зобов’язань;
• кредитні договори, договори позики, судові рішення, виконавчі документи;
• інформацію про доходи боржника;
• відомості про банківські рахунки та електронні гаманці;
• перелік рухомого й нерухомого майна;
• відомості про майно в заставі або іпотеці;
• документи щодо правочинів із цінним майном за попередній період;
• декларації про майновий стан за встановленою формою;
• проєкт плану реструктуризації боргів;
• докази авансування винагороди арбітражному керуючому за три місяці.

Однією з обов’язкових витрат у процедурі є авансування винагороди арбітражному керуючому за три місяці виконання повноважень керуючого реструктуризацією.

У 2026 році прожитковий мінімум для працездатних осіб становить 3 328 грн. Винагорода керуючого реструктуризацією становить п’ять прожиткових мінімумів за кожен місяць, тобто 16 640 грн на місяць. Відповідно, орієнтовний аванс за три місяці у 2026 році становить 49 920 грн.

Крім цього, можуть виникати витрати на отримання документів, оцінку майна, поштові відправлення, нотаріальні дії, юридичний супровід та інші дії, необхідні для належного ведення справи.

1. Первинна консультація та аналіз боргової ситуації.
2. Перевірка наявності законних підстав для звернення до суду.
3. Збір інформації про кредиторів, майно, доходи, рахунки та правочини боржника.
4. Підготовка декларацій про майновий стан.
5. Розроблення проєкту плану реструктуризації боргів.
6. Підготовка заяви до господарського суду.
7. Подання заяви та супровід відкриття провадження.
8. Взаємодія з арбітражним керуючим і кредиторами.
9. Супровід процедури реструктуризації боргів.
10. У разі необхідності — супровід процедури погашення боргів.
11. Завершення процедури та отримання судового рішення щодо звільнення від боргів у межах, дозволених законом.

Банкрутство фізичної особи може бути ефективним інструментом фінансового відновлення, але воно має наслідки, які потрібно враховувати до початку процедури.

• протягом п’яти років після визнання банкрутом особа не може повторно ініціювати справу про неплатоспроможність, крім випадку повного погашення боргів;
• протягом п’яти років особа повинна повідомляти про факт неплатоспроможності при укладенні нових договорів позики, кредиту, поруки або застави;
• протягом трьох років особа не вважається такою, що має бездоганну ділову репутацію;
• суд може тимчасово обмежити виїзд за кордон, якщо боржник перешкоджає процедурі;
• недобросовісна поведінка боржника може призвести до закриття справи або відмови у звільненні від боргів;
• частина боргів особистого характеру не списується навіть після завершення процедури.

Юридична компанія VINCO`S надає комплексний супровід справ про неплатоспроможність фізичних осіб та ФОП.

• аналізує доцільність процедури банкрутства у конкретній ситуації;
• перевіряє борги, виконавчі провадження, кредиторів і майновий стан клієнта;
• допомагає підготувати повний пакет документів;
• розробляє проєкт плану реструктуризації боргів;
• готує заяву до господарського суду;
• супроводжує клієнта у судовій процедурі;
• комунікує з арбітражним керуючим і кредиторами;
• допомагає мінімізувати ризики відмови, закриття провадження або негативних наслідків;
• супроводжує процедуру до завершення та отримання результату.

Якщо борги стали неконтрольованими, а переговори з кредиторами не дають результату, команда VINCO`S допоможе оцінити перспективи банкрутства фізичної особи та обрати безпечну юридичну стратегію.