Регистрация финансовой компании

Финансовая компания — это специальный формат бизнеса, который позволяет предоставлять финансовые услуги на основании соответствующей лицензии. Такая деятельность относится к регулируемым видам бизнеса, поэтому обычной государственной регистрации ООО недостаточно.

Чтобы компания могла законно работать на рынке финансовых услуг, необходимо правильно подготовить корпоративную структуру, подтвердить источники формирования капитала, привести руководителей и владельцев существенного участия в соответствие с требованиями регулятора, сформировать внутренние документы и получить лицензию Национального банка Украины.

Юридическая компания VINCO’S сопровождает клиентов на всех этапах создания финансовой компании: от первичного анализа бизнес-модели до подготовки документов, коммуникации с регулятором, получения лицензии и дальнейшего юридического сопровождения деятельности.

Финансовая компания — это финансовое учреждение, которое на основании лицензии имеет право предоставлять одну или несколько финансовых услуг, предусмотренных законом.

В отличие от обычного общества, финансовая компания работает в сфере повышенного регуляторного контроля. К ней применяются требования относительно структуры собственности, деловой репутации собственников и руководителей, капитала, внутреннего контроля, финансового мониторинга, раскрытия информации и защиты прав потребителей.

Регулятором для финансовых компаний в Украине является Национальный банк Украины. Именно НБУ осуществляет авторизацию, ведет Государственный реестр финансовых учреждений, выдает лицензии, контролирует соблюдение пруденциальных требований и может применять меры воздействия в случае нарушений.

В зависимости от выбранной бизнес-модели финансовая компания может получить право на предоставление следующих финансовых услуг:

• предоставление денежных средств и банковских металлов в кредит;
• предоставление гарантий;
• факторинг;
• финансовый лизинг;
• торговля валютными ценностями;
• финансовые платежные услуги по переводу средств без открытия счета и/или эквайрингу платежных инструментов — при соблюдении специальных требований.

Каждое направление имеет собственные регуляторные особенности. Например, услуга по торговле валютными ценностями требует отдельной валютной авторизации, а платежные услуги связаны с дополнительными требованиями законодательства о платежных услугах и реестрами платежной инфраструктуры.

Регистрация финансовой компании может быть необходима, если бизнес планирует:

• предоставлять кредиты физическим или юридическим лицам;
• запустить факторинговую модель работы с дебиторской задолженностью;
• предоставлять услуги финансового лизинга;
• выдавать гарантии;
• работать с валютными операциями в разрешенном законом формате;
• совмещать финансовые услуги с другими сервисами для клиентов;
• создать регулируемую финансовую структуру для группы компаний или инвестиционного проекта.

Уставный капитал финансовой компании должен формироваться в денежной форме из подтвержденных источников происхождения средств. Это один из ключевых этапов подготовки к получению лицензии, поскольку регулятор оценивает не только размер капитала, но и прозрачность источников его формирования.

Минимальный размер уставного капитала зависит от вида и количества финансовых услуг, которые планирует предоставлять компания. Для финансовой компании закон предусматривает базовые пороги: 3 млн грн — для отдельных случаев предоставления одной финансовой услуги, 5 млн грн — для двух и более услуг в определенных законом случаях, 10 млн грн — если компания планирует предоставлять гарантии.

В то же время необходимо учитывать, что НБУ устанавливает также пруденциальные требования, в частности относительно достаточности собственного капитала. Поэтому перед стартом проекта необходимо отдельно проверять требования именно для выбранной финансовой услуги и бизнес-модели.

Подготовка финансовой компании к лицензированию обычно включает:

• создание юридического лица или приведение уже существующего ООО в соответствие с требованиями финансового законодательства;
• определение точной бизнес-модели и перечня финансовых услуг;
• формирование уставного капитала и подтверждение источников происхождения средств;
• проверку структуры собственности и конечных бенефициарных владельцев;
• проверку деловой репутации владельцев существенного участия, руководителя, главного бухгалтера и других ключевых лиц;
• подготовку внутренних положений, правил предоставления финансовых услуг, политик и процедур;
• создание веб-сайта с необходимой публичной информацией;
• подготовку документов по финансовому мониторингу;
• подготовку документов по корпоративному управлению, внутреннему контролю, комплаенсу и управлению рисками;
• формирование и подачу пакета документов в НБУ.

1. Консультация и анализ бизнес-модели. Мы определяем, какие финансовые услуги планирует предоставлять клиент, нужна ли лицензия финансовой компании, какие регуляторные требования применяются и какие риски нужно учитывать еще до создания компании.
2. Подбор организационной структуры. Помогаем определить оптимальную организационно-правовую форму, состав участников, структуру собственности, модель управления и требования к руководителям.
3. Создание или подготовка ООО. Готовим устав, протокол или решение учредителей, регистрационные документы, КВЭДы, юридический адрес и сопровождаем государственную регистрацию компании.
4. Формирование уставного капитала. Консультируем по порядку внесения средств, подтверждению их происхождения и документальному оформлению капитала.
5. Подготовка внутренних документов. Разрабатываем правила предоставления финансовых услуг, внутренние положения, политики, документы по финансовому мониторингу, комплаенсу, управлению рисками и защите прав потребителей.
6. Подготовка веб-сайта и публичной информации. Помогаем сформировать обязательные информационные блоки, которые финансовая компания должна размещать на собственном сайте.
7. Формирование лицензионного пакета. Готовим заявление, анкеты, сведения о структуре собственности, информацию о руководителях, подтверждающие документы и другие материалы для подачи в НБУ.
8. Коммуникация с регулятором. Сопровождаем рассмотрение документов, готовим ответы на запросы НБУ, помогаем устранять замечания и дополнять пакет документов.
9. Получение лицензии и включение в реестр. После положительного решения контролируем внесение сведений в соответствующие реестры и передаем клиенту финальный пакет документов.
10. Послерегистрационное сопровождение. При необходимости обеспечиваем юридическое, бухгалтерское, кадровое, договорное и комплаенс-сопровождение деятельности финансовой компании.

Самостоятельная подготовка документов без опыта в финансовом регулировании может привести к следующим проблемам:

• неправильно выбранная бизнес-модель или вид финансовой услуги;
• несоответствие структуры собственности требованиям НБУ;
• отсутствие подтвержденных источников происхождения средств для формирования капитала;
• несоответствие руководителя или собственников требованиям к деловой репутации;
• неполный или некорректно оформленный пакет документов;
• некачественные внутренние правила и политики;
• отсутствие обязательной информации на сайте;
• замечания регулятора, продление срока рассмотрения или отказ в выдаче лицензии;
• риск штрафов и мер воздействия после начала деятельности.

• создание ООО для будущей финансовой компании;
• подготовка устава, протоколов и корпоративных документов;
• подбор и проверка КВЭДов;
• подготовка документов по структуре собственности;
• юридическое сопровождение подтверждения происхождения средств;
• разработка правил предоставления финансовых услуг;
• подготовка договоров с клиентами;
• документы по финансовому мониторингу;
• комплаенс-политики и внутренние положения;
• сопровождение открытия счетов в банке;
• кадровое и бухгалтерское сопровождение;
• аренда юридического адреса;
• послелицензионное сопровождение деятельности.

Если вы планируете создать финансовую компанию, команда VINCO’S поможет правильно оценить регуляторные требования, подготовить документы, пройти процедуру авторизации и запустить деятельность законным и безопасным способом.