Регистрация коллекторской компании

Деятельность по урегулированию просроченной задолженности в сфере потребительского кредитования является регулируемой. Компания, которая планирует предоставлять коллекторские услуги в интересах кредитора или нового кредитора, должна соответствовать требованиям законодательства и быть включенной в Реестр коллекторских компаний Национального банка Украины.

Для бизнеса это не просто формальная регистрация. Национальный банк проверяет деловую репутацию компании, ее руководителей и владельцев существенного участия, структуру собственности, внутренние политики, порядок взаимодействия с потребителями, защиту персональных данных и соответствие работников установленным квалификационным требованиям.

Юридическая компания VINCO’S сопровождает клиентов в процедуре получения статуса коллекторской компании: от первичной оценки модели работы до подготовки пакета документов, коммуникации с НБУ и получения выписки из Реестра.

Регистрация в Национальном банке необходима юридическому лицу, которое намерено осуществлять урегулирование просроченной задолженности, если одновременно выполняются следующие условия:

• задолженность возникла по договору о потребительском кредите или другому договору, на который распространяются требования законодательства о потребительском кредитовании;
• компания действует не в собственных интересах, а в интересах другого лица — кредитодателя или нового кредитора;
• компания непосредственно или через привлеченных лиц взаимодействует с потребителями по вопросам урегулирования просроченной задолженности.

Статус коллекторской компании может получить юридическое лицо, в том числе небанковское финансовое учреждение, которое имеет право предоставлять услуги факторинга и/или предоставлять средства в заем, в том числе на условиях финансового кредита.

Не вся деятельность с должниками считается коллекторской в значении специального регулирования. Регистрация в Реестре коллекторских компаний, как правило, не требуется:

• банкам;
• небанковским финансовым учреждениям, которые урегулируют просроченную задолженность исключительно в собственных интересах;
• Фонду гарантирования вкладов физических лиц, который осуществляет мероприятия по урегулированию долгов неплатежеспособных банков;
• юридическим лицам, которые работают с другими видами задолженности, например за жилищно-коммунальные или телекоммуникационные услуги.

Перед подачей документов в Национальный банк необходимо проверить, соответствует ли компания требованиям регулятора. Ключевое значение имеют:

• безупречная деловая репутация заявителя, его руководителей и владельцев существенного участия;
• профессиональная пригодность руководителя компании;
• прозрачная и надлежащим образом раскрытая структура собственности;
• соответствие работников и привлеченных лиц квалификационным требованиям НБУ;
• наличие внутренних политик по взаимодействию с потребителями, этическому поведению и защите персональных данных;
• отсутствие в течение определенного периода существенных нарушений законодательства в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг;
• местонахождение компании вне временно оккупированных территорий Украины.

Отдельное внимание следует уделить внутренним документам, регулирующим порядок общения с потребителями, обработку персональных данных, обучение работников, контроль качества коммуникации и соблюдение этических требований.

Пакет документов зависит от статуса заявителя и модели работы, однако обычно включает:

• заявление о включении юридического лица в Реестр коллекторских компаний;
• анкету с описанием бизнес-намерений компании;
• анкету относительно политик и внутренних положений о взаимодействии с потребителями, защите персональных данных, обучении и повышении квалификации работников;
• сведения о структуре собственности, конечных ключевых участниках и владельцах существенного участия;
• документы и сведения о руководителях, владельцах существенного участия, работниках и привлеченных лицах;
• документы, подтверждающие соответствие работников квалификационным требованиям;
• внутренние положения, политики, правила взаимодействия с потребителями и документы об организации контроля;
• документ об уплате официального тарифа НБУ за рассмотрение пакета документов.

Документы должны быть подготовлены по актуальным формам НБУ. Неполный, некорректный или формально подготовленный пакет документов может стать основанием для запроса дополнительной информации, продления срока рассмотрения или отказа во включении в Реестр.

Национальный банк принимает решение о включении заявителя в Реестр коллекторских компаний или об отказе во включении в течение 30 рабочих дней со дня получения полного пакета документов. При необходимости проверки достоверности документов или получения дополнительной информации этот срок может быть продлен, но не более чем на 30 рабочих дней.

По состоянию на дату подготовки данного материала официальный тариф НБУ за рассмотрение пакета документов о включении сведений о юридическом лице в Реестр коллекторских компаний составляет 50 200 грн для юридических лиц, которые не являются квалифицированными небанковскими финансовыми учреждениями с правом на факторинг и/или кредитование. Перед подачей документов сумму официального платежа необходимо проверять по действующим тарифам НБУ.

1. Первичная консультация и анализ бизнес-модели клиента.
2. Определение, необходимо ли включение компании в Реестр коллекторских компаний.
3. Проверка структуры собственности, руководителей, владельцев существенного участия и возможных рисков деловой репутации.
4. Разработка или адаптация внутренних политик по взаимодействию с потребителями, этическому поведению, защите персональных данных и обучению работников.
5. Подготовка заявлений, анкет, сведений о структуре собственности и других документов для НБУ.
6. Проверка полноты пакета документов и сопровождение уплаты официального тарифа.
7. Подача документов в Национальный банк Украины.
8. Коммуникация с НБУ, подготовка пояснений и дополнительных документов в случае запроса.
9. Получение решения о включении в Реестр и выписки из Реестра.
10. Дальнейшее юридическое сопровождение деятельности коллекторской компании по запросу клиента.

Процедура регистрации коллекторской компании чувствительна к качеству документов и соответствию заявителя регуляторным требованиям. Наиболее распространенные риски:

• неполное или некорректное раскрытие структуры собственности;
• наличие признаков небезупречной деловой репутации у заявителя, руководителей или владельцев существенного участия;
• отсутствие или формальный характер внутренних политик;
• несоответствие работников квалификационным требованиям;
• ошибки в формах НБУ или использование устаревших шаблонов;
• риск отказа, продления срока рассмотрения или необходимости повторной подачи документов;
• последующие риски применения мер воздействия за нарушение правил этического поведения.

Команда VINCO’S поможет не только подготовить пакет документов, но и оценить готовность бизнеса к работе в регулируемой среде. Мы анализируем структуру компании, проверяем ключевые риски, готовим внутренние документы и сопровождаем коммуникацию с регулятором.

Если вы планируете предоставлять услуги по урегулированию просроченной задолженности по потребительским кредитам в интересах других лиц, юридическая компания VINCO’S поможет пройти процедуру включения в Реестр коллекторских компаний профессионально, системно и с учетом актуальных требований НБУ.