Банкротство физического лица

Банкротство физического лица — это законная судебная процедура урегулирования долгов человека, который утратил возможность выполнять свои денежные обязательства перед кредиторами. В украинском законодательстве такая процедура называется делом о неплатежеспособности физического лица.

Это не способ просто не платить долги и не автоматическое списание всех обязательств. Это комплексная процедура, в рамках которой хозяйственный суд, арбитражный управляющий, должник и кредиторы анализируют имущественное состояние лица, проверяют требования кредиторов, формируют план реструктуризации или переходят к процедуре погашения долгов.

Юридическая компания VINCO’S помогает физическим лицам и ФЛП оценить перспективы банкротства, подготовить документы, разработать стратегию защиты, сопровождать судебную процедуру и минимизировать риски для клиента.

Процедуру неплатежеспособности стоит рассматривать тогда, когда долги уже невозможно обслуживать в обычном режиме, переговоры с кредиторами не дают результата, а исполнительные производства, аресты счетов или постоянное начисление штрафов фактически блокируют нормальную жизнь и работу должника.

• лицо прекратило оплачивать кредиты или другие регулярные платежи в значительном объеме в течение нескольких месяцев;
• имеются исполнительные производства, аресты счетов или имущества;
• имущества недостаточно для погашения всех долгов;
• кредиторы отказываются от добровольной реструктуризации;
• долги увеличиваются из-за штрафов, пени и процентов;
• существует реальная угроза неплатежеспособности;
• лицо хочет урегулировать долги в правовом поле и получить возможность финансового восстановления.

Дело о неплатежеспособности физического лица может быть открыто только по заявлению самого должника. Кредитор не может самостоятельно инициировать банкротство физического лица, даже если долг подтвержден судебным решением или исполнительным документом.

Заявление подается в хозяйственный суд по месту проживания должника. Вместе с заявлением необходимо подать значительный пакет документов, декларации об имущественном состоянии и предложения по реструктуризации долгов.

В отношении физического лица применяются две основные судебные процедуры:

• реструктуризация долгов должника;
• погашение долгов должника.

Реструктуризация долгов является предпочтительным сценарием, поскольку позволяет согласовать с кредиторами реалистичный план погашения задолженности. Такой план может предусматривать рассрочку, отсрочку, изменение порядка погашения, продажу отдельного имущества, частичное списание долгов или другие законные механизмы восстановления платежеспособности.

Если план реструктуризации не согласован или не выполняется, суд может признать должника банкротом и перейти к процедуре погашения долгов. В таком случае имущество должника реализуется, а полученные средства направляются на удовлетворение требований кредиторов в установленной законом очередности.

Открытие производства по делу о неплатежеспособности имеет важные правовые последствия для должника и кредиторов.

• требования кредиторов могут предъявляться только в рамках дела о неплатежеспособности;
• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов;
• приостанавливается взыскание по большинству исполнительных документов;
• прекращается начисление штрафов, пени и других финансовых санкций;
• проценты по обязательствам должника не начисляются;
• распоряжение имуществом должника осуществляется с учетом ограничений Кодекса Украины по процедурам банкротства;
• арбитражный управляющий анализирует имущественное состояние должника, требования кредиторов и участвует в подготовке плана реструктуризации.

В то же время процедура требует полной добросовестности должника. Сокрытие имущества, недостоверные сведения, фиктивные сделки или попытки вывести активы могут привести к негативным последствиям и отказу в списании долгов.

В рамках процедуры могут урегулироваться кредитные долги, долги по договорам займа, задолженность перед банками, финансовыми компаниями, МФО, поставщиками услуг, налоговые долги и другие денежные обязательства, если они подлежат включению в дело о неплатежеспособности.

Однако не все обязательства могут быть списаны. После завершения процедуры физическое лицо не освобождается, в частности, от обязанности платить алименты, возмещать вред, причиненный увечьем, иным повреждением здоровья или смертью физического лица, а также выполнять другие требования, неразрывно связанные с личностью должника.

Подготовка документов является одним из самых сложных этапов процедуры. К заявлению обычно нужно приложить информацию о кредиторах, имуществе, доходах, счетах, семейном положении, сделках за предыдущий период, а также декларации об имущественном состоянии.

• паспортные данные и РНОКПП должника;
• информацию о месте проживания;
• перечень кредиторов с суммами долгов и основаниями возникновения обязательств;
• кредитные договоры, договоры займа, судебные решения, исполнительные документы;
• информацию о доходах должника;
• сведения о банковских счетах и электронных кошельках;
• перечень движимого и недвижимого имущества;
• сведения об имуществе в залоге или ипотеке;
• документы о сделках с ценным имуществом за предыдущий период;
• декларации об имущественном состоянии по установленной форме;
• проект плана реструктуризации долгов;
• доказательства авансирования вознаграждения арбитражному управляющему за три месяца.

Одним из обязательных расходов является авансирование вознаграждения арбитражному управляющему за три месяца исполнения полномочий управляющего реструктуризацией.

В 2026 году прожиточный минимум для трудоспособных лиц составляет 3 328 грн. Вознаграждение управляющего реструктуризацией составляет пять прожиточных минимумов в месяц, то есть 16 640 грн в месяц. Соответственно, ориентировочный аванс за три месяца в 2026 году составляет 49 920 грн.

Кроме этого, могут возникать расходы на получение документов, оценку имущества, почтовые отправления, нотариальные действия, юридическое сопровождение и другие действия, необходимые для надлежащего ведения дела.

1. Первичная консультация и анализ долговой ситуации.
2. Проверка наличия законных оснований для обращения в суд.
3. Сбор информации о кредиторах, имуществе, доходах, счетах и сделках должника.
4. Подготовка деклараций об имущественном состоянии.
5. Разработка проекта плана реструктуризации долгов.
6. Подготовка заявления в хозяйственный суд.
7. Подача заявления и сопровождение открытия производства.
8. Взаимодействие с арбитражным управляющим и кредиторами.
9. Сопровождение процедуры реструктуризации долгов.
10. При необходимости — сопровождение процедуры погашения долгов.
11. Завершение процедуры и получение судебного решения об освобождении от долгов в пределах, разрешенных законом.

• в течение пяти лет после признания банкротом лицо не может повторно инициировать дело о неплатежеспособности, кроме случая полного погашения долгов;
• в течение пяти лет лицо должно сообщать о факте неплатежеспособности при заключении новых договоров займа, кредита, поручительства или залога;
• в течение трех лет лицо не считается имеющим безупречную деловую репутацию;
• суд может временно ограничить выезд за границу, если должник препятствует процедуре;
• недобросовестное поведение должника может привести к закрытию дела или отказу в освобождении от долгов;
• часть долгов личного характера не списывается даже после завершения процедуры.

Юридическая компания VINCO’S предоставляет комплексное сопровождение дел о неплатежеспособности физических лиц и ФЛП.

• анализирует целесообразность процедуры банкротства в конкретной ситуации;
• проверяет долги, исполнительные производства, кредиторов и имущественное состояние клиента;
• помогает подготовить полный пакет документов;
• разрабатывает проект плана реструктуризации долгов;
• готовит заявление в хозяйственный суд;
• сопровождает клиента в судебной процедуре;
• коммуницирует с арбитражным управляющим и кредиторами;
• помогает минимизировать риски отказа, закрытия производства или негативных последствий;
• сопровождает процедуру до завершения и получения результата.

Если долги стали неконтролируемыми, а переговоры с кредиторами не дают результата, команда VINCO’S поможет оценить перспективы банкротства физического лица и выбрать безопасную юридическую стратегию.