Реєстрація фінансової компанії

Фінансова компанія — це спеціальний формат бізнесу, який дозволяє надавати фінансові послуги на підставі відповідної ліцензії. Така діяльність належить до регульованих видів бізнесу, тому звичайної державної реєстрації ТОВ недостатньо.

Щоб компанія могла законно працювати на ринку фінансових послуг, необхідно правильно підготувати корпоративну структуру, підтвердити джерела формування капіталу, привести керівників і власників істотної участі у відповідність до вимог регулятора, сформувати внутрішні документи та отримати ліцензію Національного банку України.

Юридична компанія VINCO’S супроводжує клієнтів на всіх етапах створення фінансової компанії: від первинного аналізу бізнес-моделі до підготовки документів, комунікації з регулятором, отримання ліцензії та подальшого юридичного супроводу діяльності.

Фінансова компанія — це фінансова установа, яка на підставі ліцензії має право надавати одну або декілька фінансових послуг, передбачених законом.

На відміну від звичайного товариства, фінансова компанія працює у сфері підвищеного регуляторного контролю. До неї застосовуються вимоги щодо структури власності, ділової репутації власників і керівників, капіталу, внутрішнього контролю, фінансового моніторингу, розкриття інформації та захисту прав споживачів.

Регулятором для фінансових компаній в Україні є Національний банк України. Саме НБУ здійснює авторизацію, веде Державний реєстр фінансових установ, видає ліцензії, контролює дотримання пруденційних вимог і може застосовувати заходи впливу у разі порушень.

Залежно від обраної бізнес-моделі фінансова компанія може отримати право на надання таких фінансових послуг:

• надання коштів та банківських металів у кредит;
• надання гарантій;
• факторинг;
• фінансовий лізинг;
• торгівля валютними цінностями;
• фінансові платіжні послуги з переказу коштів без відкриття рахунку та/або еквайрингу платіжних інструментів — за умови дотримання спеціальних вимог.

Кожен напрям має власні регуляторні особливості. Наприклад, послуга з торгівлі валютними цінностями потребує окремої валютної авторизації, а платіжні послуги пов’язані з додатковими вимогами законодавства про платіжні послуги та реєстрами платіжної інфраструктури.

Реєстрація фінансової компанії може бути необхідною, якщо бізнес планує:

• надавати кредити фізичним або юридичним особам;
• запустити факторингову модель роботи з дебіторською заборгованістю;
• надавати послуги фінансового лізингу;
• видавати гарантії;
• працювати з валютними операціями у дозволеному законом форматі;
• поєднувати фінансові послуги з іншими сервісами для клієнтів;
• створити регульовану фінансову структуру для групи компаній або інвестиційного проєкту.

Статутний капітал фінансової компанії повинен формуватися у грошовій формі з підтверджених джерел походження коштів. Це один із ключових етапів підготовки до отримання ліцензії, оскільки регулятор оцінює не лише розмір капіталу, а й прозорість джерел його формування.

Мінімальний розмір статутного капіталу залежить від виду та кількості фінансових послуг, які планує надавати компанія. Для фінансової компанії закон передбачає базові пороги: 3 млн грн — для окремих випадків надання однієї фінансової послуги, 5 млн грн — для двох і більше послуг у визначених законом випадках, 10 млн грн — якщо компанія планує надавати гарантії.

Водночас потрібно враховувати, що НБУ встановлює також пруденційні вимоги, зокрема щодо достатності власного капіталу. Тому перед стартом проєкту необхідно окремо перевіряти вимоги саме для обраної фінансової послуги та бізнес-моделі.

Підготовка фінансової компанії до ліцензування зазвичай включає:

• створення юридичної особи або приведення вже існуючого ТОВ у відповідність до вимог фінансового законодавства;
• визначення точної бізнес-моделі та переліку фінансових послуг;
• формування статутного капіталу і підтвердження джерел походження коштів;
• перевірку структури власності та кінцевих бенефіціарних власників;
• перевірку ділової репутації власників істотної участі, керівника, головного бухгалтера та інших ключових осіб;
• підготовку внутрішніх положень, правил надання фінансових послуг, політик і процедур;
• створення веб-сайту з необхідною публічною інформацією;
• підготовку документів з фінансового моніторингу;
• підготовку документів щодо корпоративного управління, внутрішнього контролю, комплаєнсу та управління ризиками;
• формування та подання пакета документів до НБУ.

1. Консультація та аналіз бізнес-моделі. Ми визначаємо, які фінансові послуги планує надавати клієнт, чи потрібна ліцензія фінансової компанії, які регуляторні вимоги застосовуються та які ризики потрібно врахувати ще до створення компанії.
2. Підбір організаційної структури. Допомагаємо визначити оптимальну організаційно-правову форму, склад учасників, структуру власності, модель управління та вимоги до керівників.
3. Створення або підготовка ТОВ. Готуємо статут, протокол або рішення засновників, реєстраційні документи, КВЕДи, юридичну адресу та супроводжуємо державну реєстрацію компанії.
4. Формування статутного капіталу. Консультуємо щодо порядку внесення коштів, підтвердження їх походження та документального оформлення капіталу.
5. Підготовка внутрішніх документів. Розробляємо правила надання фінансових послуг, внутрішні положення, політики, документи з фінансового моніторингу, комплаєнсу, управління ризиками та захисту прав споживачів.
6. Підготовка веб-сайту та публічної інформації. Допомагаємо сформувати обов’язкові інформаційні блоки, які фінансова компанія повинна розміщувати на власному сайті.
7. Формування ліцензійного пакета. Готуємо заяву, анкети, відомості про структуру власності, інформацію про керівників, підтвердні документи та інші матеріали для подання до НБУ.
8. Комунікація з регулятором. Супроводжуємо розгляд документів, готуємо відповіді на запити НБУ, допомагаємо усувати зауваження та доповнювати пакет документів.
9. Отримання ліцензії та включення до реєстру. Після позитивного рішення контролюємо внесення відомостей до відповідних реєстрів і передаємо клієнту фінальний пакет документів.
10. Післяреєстраційний супровід. За потреби забезпечуємо юридичний, бухгалтерський, кадровий, договірний та комплаєнс-супровід діяльності фінансової компанії.

Самостійна підготовка документів без досвіду у фінансовому регулюванні може призвести до таких проблем:

• неправильно обрана бізнес-модель або вид фінансової послуги;
• невідповідність структури власності вимогам НБУ;
• відсутність підтверджених джерел походження коштів для формування капіталу;
• невідповідність керівника або власників вимогам щодо ділової репутації;
• неповний або некоректно оформлений пакет документів;
• неякісні внутрішні правила та політики;
• відсутність обов’язкової інформації на сайті;
• зауваження регулятора, продовження строку розгляду або відмова у видачі ліцензії;
• ризик штрафів і заходів впливу після початку діяльності.

• створення ТОВ для майбутньої фінансової компанії;
• підготовка статуту, протоколів і корпоративних документів;
• підбір і перевірка КВЕДів;
• підготовка документів щодо структури власності;
• юридичний супровід підтвердження походження коштів;
• розробка правил надання фінансових послуг;
• підготовка договорів із клієнтами;
• документи з фінансового моніторингу;
• комплаєнс-політики та внутрішні положення;
• супровід відкриття рахунків у банку;
• кадровий і бухгалтерський супровід;
• оренда юридичної адреси;
• післяліцензійний супровід діяльності.

Якщо ви плануєте створити фінансову компанію, команда VINCO’S допоможе правильно оцінити регуляторні вимоги, підготувати документи, пройти процедуру авторизації та запустити діяльність у законний і безпечний спосіб.